Бивалютный депозит

Бивалютные депозиты появились сравнительно недавно, и не все инвесторы знают, что это такое. Продукт предлагают крупные банки, и этот способ инвестирования больше подходит для компаний с высокими оборотами. Особенно он заинтересует организации, имеющие дело с иностранными партнёрами.

Понятие и особенности бивалютного депозита

Бивалютный депозит представляет собой срочный банковский вклад, который открывается в двух валютах. Они доступны не одновременно, но можно конвертировать деньги в другую денежную единицу при выполнении установленных заранее условий. Подобный депозит имеет повышенную ставку по сравнению с классическим валютным. Например, проценты по депозиту рубль/китайский юань начинаются от ставки в 10% годовых.

Деньги можно получить в прямой валюте, то есть той, которую применяли для открытия вклада, или обратной (альтернативной), обменяв сумму по установленному курсу. Проценты начисляют только в прямой валюте.

Сроки размещения вклада различные начиная от двух дней. Торговым компаниям экономически невыгодно оставлять средства на длительный срок, к тому же это затрудняет прогноз валютного курса.

Банки предлагают для этого продукта разные валюты. Наибольшей популярностью пользуются бивалютные депозиты с парой китайский юань/рубль, поскольку за последние годы всё больше компаний работают с Китаем, и торговый оборот с этим государством вырос в несколько раз.

Депозит с возможностью конвертации — это не вклад в классическом понимании. Встроенный в него валютный опцион даёт продукту иной смысл. Клиент получает не только доход с размещённых средств, но и опционную премию. Поэтому банки имеют возможность выплачивать процент намного выше, чем при стандартном вкладе.

Помимо повышенного дохода, выгода для компании состоит в возможности обменять валюту без дополнительной комиссии. Это важно для больших сумм и позволяет не только сэкономить деньги, но и получить выгодный курс, который клиент устанавливает самостоятельно при заключении договора.

Виды бивалютного депозита

Бивалютный депозит бывает двух типов:

• безбарьерный;

• барьерный.

Эта опция выбирается при заключении сделки и не меняется в течение срока вклада.

Депозит без барьера даёт возможность обмена в альтернативную валюту по истечении срока, если соблюдено специальное условие. Биржевой курс обратной денежной единицы на дату погашения должен быть выше, чем заданное вкладчиком значение.

Пример: открывая депозит на рубль/евро, клиент установил курс европейской валюты на уровне 100,4. Через установленный срок депозита истёк, при этом курс составил 102,1. Банк произведёт клиенту обмен всей суммы из рублей в евро без дополнительной комиссии.

При выборе варианта с барьером вкладчик получит деньги в альтернативной валюте, если выполняются оба указанных ниже условия:

1. Биржевой курс альтернативной денежной единицы в день перед сроком возврата депозита окажется ниже спотовой цены, действующей на дату заключения договора. Цена спот — это текущая стоимость актива, установленная котировками Московской биржи на 17:00.

Пример: размещён депозит в рублях/евро. Курс евро в этот день составил 102,3. При возврате вклада курс евро упал до 101,2, значит, сумма автоматически конвертируется в европейскую валюту.

1. Биржевой курс альтернативной денежной единицы за срок нахождения депозита на счёте опускался ниже барьера как минимум единожды. Барьер — это цена валюты, которую при заключении договора выбирает сам вкладчик.

Пример: открыт бивалютный депозит в рублях/евро с барьером на уровне 103,0. К моменту его возврата цена евро к рублю несколько раз падала ниже барьерного значения. Поэтому сумма будет возвращена в евро.

Деньги будут конвертированы по цене спот. За курсами денежных единиц можно следить на сайте Московской биржи, которая ежедневно с перерывом на выходные устанавливает спотовую цену.

Некоторые банки временно приостановили барьерные сделки, но они могут возобновиться в любой момент.

Как открыть бивалютный депозит

Оформить депозит легко. Обычно для этого используют интернет-банк или мобильное приложение банка. Клиент создаёт новый продукт, выбирает бивалютный депозит и задаёт необходимые параметры: сумму, срок, валютную пару и желаемый курс. Если есть возможность, ставится отметка о том, нужно ли использовать барьер.

У каждого банка процесс немного отличается, но принципы одинаковы. Соглашаясь с предложенными условиями, клиент поручает банку открыть депозит. С этого момента сделка начинает действовать.

Перед заключением сделки необходимо внимательно изучить прилагаемые документы и ознакомиться с тарифами. Иногда банки включают дополнительные комиссии по обслуживанию бивалютного депозита, а после подтверждения операции оспорить условия уже не получится.

Клиенту следует помнить, что при более выгодном курсе конвертации процентная ставка будет ниже, и наоборот. Если клиент не получит подходящих ему условий валютного обмена, его компенсирует более высокая ставка.

Резюме

Бивалютный депозит представляет собой размещённые в банке под повышенный процент средства, которые можно получить обратно как в валюте открытия, так и в альтернативной. Его можно использовать как инструмент дополнительного дохода при наличии свободных средств, которые будут востребованы через определённый отрезок времени.

Такая опция выгодна компаниям, работающим на международном рынке. Депозит на основе двух валют поможет организациям обменять деньги без комиссии или, если это более выгодно, получить повышенный доход от хранения на банковском счёте.

Главное условие высокого дохода от продукта — правильный расчёт будущего курса денежной единицы. Если компания не сможет этого сделать, смысл бивалютного депозита теряется.

Чтобы стимулировать организации заключать договоры на этот депозит, банки предлагают повышенные ставки. По наблюдениям экспертов, доход в паре рубль/юань достигал 30% годовых. Как утверждают финансовые прогнозы, объём бивалютных депозитов будет расти.