Банковский форекс в России: особенности, условия. Обзор банков, торгующих на Форекс с лицензией ЦБ РФ

Банковский форекс в России

Вопросы по онлайн-трейдингу

Банковский форекс в России

Несколько десятилетий назад форекс в нашей стране был откровенно диким. Брокеры и псевдоброкеры появлялись едва ли не каждый день. Невозможно было отличить мошенника, который нашёл лёгкий способ отъёма денег трейдеров, от честного (или не очень) брокера.

С вмешательством государства валютный рынок в России начал выходить из тени, брокеры получили лицензию и стали именоваться форекс-дилерами со всеми вытекающими отсюда обязательствами.

Особенности банковского форекса в России

Трейдинг на валютном рынке форекс относится к высокорисковым видам деятельности, но туда приходят за большими заработками. Поэтому перед трейдером всегда будет стоять выбор: заключить договор и торговать с надёжным форекс-дилером или поддаться соблазну и связаться с сомнительным, но обещающим большие прибыли брокером.

По закону «О рынке ценных бумаг» предоставлять услуги форекс-дилера на территории Российской Федерации могут только организации, получившие лицензию Банка России. Среди них особняком стоят дилеры — дочерние структуры банков. Это и есть банковский форекс. Лицензию форекс-дилера по состоянию на III квартал 2022 года имеют четыре компании, включая «Альфа-Форекс».

Торговля на рынке форекс через банк, бесспорно, самая надёжная. За плечами дилингового центра стоит солидное финансовое учреждение, которое годами создавало себе репутацию и не готово рисковать ею ради не главного направления деятельности. Это неоспоримый факт: ни один банк не использует торговлю на рынке форекс как основной источник прибыли. Поэтому терять клиентов, что называется, на пустом месте ни один банк не будет.

Среди трейдеров ходит устойчивый миф о том, что уважающие себя форекс-дилеры выводят сделки частных трейдеров на межбанковский валютный рынок. Однако это абсолютно невозможно, и на это есть причина.

На межбанковском рынке в основном торгуют реальной валютой, то есть заключаются сделки, оканчивающиеся поставкой заказанного лота, в данном случае валюты. На форексе такой исход изначально не предполагается, поскольку трейдеру валюта как таковая не нужна, его цель — снять прибыль с разницы курсов.

Безусловно, спекулятивные цели тоже время от времени преследуются участниками межбанковского рынка, но это не основная стратегия торговли на межбанке. Соответственно, и объёмы совсем другие. Единицы частных трейдеров могут похвастаться размером капитала, с которым теоретически можно выйти на межбанк, где вращаются крупные корпорации, межнациональные банки и инвестиционные фонды.

Чем крупнее банк, тем выше объёмы его торгов на межбанке. Следовательно, у организации больше возможностей добиться лучших условий для себя и своих клиентов. К примеру, Альфа-Форекс находится в очень выгодном положении, имея в качестве поставщика ликвидности Альфа-Банк.

Преимущества банковского форекса

Торговля на рынке форекс от банков — самый прозрачный процесс, по сравнению с организацией торгов участниками без лицензии. Все операции идут через банковские счета, сделки фиксируются, чтобы их историю всегда мог затребовать как сам форекс-трейдер, так и Банк России. Ввод и вывод денег не может быть искусственно задержан, поскольку эти операции контролируются родительским банком.

Дилер от банка очень предсказуемый, он не может исчезнуть в никуда. Всегда можно, что называется, найти концы в непредвиденных ситуациях. Да и само открытие счёта, для которого нужно оформить дебетовую карту банка, внушает больше доверия, поскольку трейдер становится клиентом не только дилингового центра, но и банка, находясь под защитой последнего.

Все суммы, которые трейдер заводит на торговый счёт и выводит с него, дублируются в истории банковского счёта, и всегда можно легко доказать свою правоту.

Форекс-дилер от банка выполняет функции налогового агента и сам отчисляет налоги в ФНС из выводимых сумм. Трейдеру не приходится беспокоиться о налоговых периодах и самому подавать декларацию. Причём по закону налог начисляется только на прибыль, полученный убыток налогом не облагается.

Как правило, банки, а значит и их дочерние структуры, более продвинуты в области электронных личных кабинетов и мобильных приложений, так как имеют огромный опыт их разработки и внедрения. Трейдерам доступен весь арсенал нововведений, зачастую очень стоящих и экономящих пользователю время и нервы.

Огромнейший плюс банковского форекса в том, что поставщик ликвидности (котировок валютных пар), или liquidity provider (LP), — родительский банк. Как уже упоминалось, для дилера «Альфа-Форекс» это частный Альфа-Банк, входящий в топ-10 банков России.

Учитывая отношение кредитных организаций к своей репутации, можно смело утверждать, что предоставляемые собственному форекс-дилеру котировки точные и прозрачные. Сомневающийся трейдер может запросить историю котировок и всё проверить собственноручно. Небанковские брокеры этим похвастать не могут, и достоверно неизвестно, где они берут ликвидность и какого она качества.

Как показала практика, в условиях кризисов именно банковский форекс способен остаться на плаву и выдержать удары. Банк не бросит свою «дочку» тонуть и окажет всю возможную помощь для стабилизации обстановки. В частности, Альфа-Форекс с марта 2022 года остаётся единственной компанией в России, дающей торговать рублёвые пары.

Некоторые нюансы работы с дилерами

Безусловно, у представителей банковского форекса нет настолько широких возможностей для манипулирования клиентами, как у непрофессиональных участников рынка, ввиду ограничений законодательства (особенно в отношении требований к прозрачности) и внутрибанковских правил. Однако самые продвинутые дилеры максимально смягчают условия для клиентов:

  •          снижают размер минимального депозита,

  •          позволяют открывать сделки от 0,01 лота,

  •          сужают по возможности спреды.

Брокеры без лицензии могут использовать полулегальные схемы, что позволяет предлагать условия разнообразнее и привлекательнее по сравнению с представителями банковского форекса.

Надо иметь в виду, что торговля с брокером, у которого нет лицензии на территории РФ, сродни игре в рулетку: повезёт — не повезёт. Торговля на этом рынке и так довольно рискованное занятие, поэтому нет весомых аргументов многократно умножать свой риск. Если выбирать компанию не из банковских, лучше отдать предпочтение официальным.

Трейдеры, давно знакомые с рынком форекс, часто возмущаются ограничением размера кредитного плеча в РФ. Во времена «дикого» форекса плечи достигали 1 к 1 000, а теперь, согласно указанию Банка России, кредитное плечо у лицензиатов не может превышать 1 к 50.

Однако неплохо бы задуматься, что за интерес у компании предоставлять такие огромные плечи. К примеру, на фондовом рынке плечо 1 к 3 уже считается большим. Если допустить вероятность, что значительная часть трейдеров на рынке форекс начала работать в плюс, то при закрытии сделки в три-четыре фигуры (3000–4000 пунктов) в пользу трейдера брокер, обещающий плечо 1 к 1 000, должен выплатить кругленькую сумму.

Но почему-то никого из трейдеров, ратующих за большие плечи, не занимает вопрос, откуда брокер возьмёт средства, чтобы выплатить полагающуюся прибыль. Он не обязан предоставлять отчётные данные, и размер капитала такой компании достоверно неизвестен. Где гарантии, что будут средства на выплату? Ответ прост: гарантий никаких.

А если учесть тот факт, что при огромном кредитном плече повышается не только размер прибыли, но и размер убытка, то становится очевидным, что риски при таком типе торговли просто зашкаливают.

Торговые условия представителей банковского форекса

Условия, которые могут предложить трейдерам для работы на forex дилеры, отличаются. Каждый банк по-своему решает вопрос удобства для клиентов. Альфа-Форекс стремится держать высокую планку, заданную Альфа-Банком, поэтому прикладывает максимальные усилия для клиентов.

Торговые условия дилера «Альфа-Форекс»:

  •          34 валютные пары, включая рублёвые;

  •          отсутствие ограничений по минимальному депозиту;

  •          минимальный объём сделки — 0,01 лота;

  •          кредитное плечо — 1 к 40;

  •          отсутствие комиссий за ввод и вывод средств через Альфа-Банк.

Также доступны телефонный дилинг (сделки по телефону) и техническая поддержка 24/7.

Информация о спредах, размещённая на сайте, приблизительная. Возможны колебания в зависимости от текущих котировок, поскольку спреды на валютном рынке форекс всегда плавающие.

Заключение

Каждый трейдер сам выбирает свой путь и своего брокера. Тот, кто готов к высоким рискам, предпочтёт компанию с привлекательными условиями, но с низкой гарантией. В этом случае стоит придерживаться правила «не клади все яйца в одну корзину» или, если говорить по-научному, диверсифицировать риски.

За плечами форекс-дилера надёжность, многолетний опыт работы и репутация крупного финансового учреждения. Немаловажную роль играет отсутствие комиссий при пополнении и снятии денег с торгового счёта, поскольку эти операции проводятся внутри одной группы.

Прозрачность тоже имеет значение: каждое торговое движение трейдера остаётся записанным в терминале, и при возникновении конфликтных ситуаций можно отследить любые операции. Дилеру нет резона подтасовывать факты, потому что пятнать репутацию банка никто не позволит. Да и сам банк контролирует свою дочернюю структуру во избежание форс-мажоров.

В пользу банковского форекса говорит тот факт, что брокеров, получивших лицензию дилера, сначала насчитывалось десять, а потом их количество сократилось до трёх. Сейчас их четыре, потому что не так давно лицензию получил ещё один участник.

Таким образом, исключённые из реестра организации даже не намеревались работать согласно букве закона, а лицензию получили просто, чтобы продолжать официальную деятельность в России. Но ЦБ РФ выполняет роль регулятора надёжно и никакой видимости законной работы не допустит.

Информация о форекс-дилерах с действующей лицензией доступна на официальном сайте Центробанка. Любой желающий может получить сведения о новых дилерах, включённых в реестр.

Предупреждение о рисках: обращаем ваше внимание, что торговля на валютном рынке форекс — высокорисковая деятельность, которая требует наличия специальных знаний и навыков.